存量房贷利率降至3.3%还需等待 调整结果即将公布

10月25日，惠及1.5亿人口的存量房贷将完成首次批量调整，包括广州在内的全国大部分地区存量房贷利率都将下调至LPR-30BP。人民银行副行长陶玲在国新办新闻发布会上介绍，大部分房贷客户10月26日可以通过贷款银行的指定渠道查看调整结果。部分中小银行可能稍晚一些，但预计会在10月31日前全部完成。近日，多家银行手机银行已上线“存量房贷利率调整”专属模块。根据10月21日公布的最新数据，5年期以上LPR报价为3.6%，按“LPR-30个基点”计算，利率应为3.3%。然而，广州市民陈小姐查询后发现，她的利率从4.2%下调至3.9%，并非3.3%。她还提到，同在广州的朋友调整后的利率却是3.55%。本轮调整仅调整LPR加减点，不同时进行贷款重定价。也就是说，如果贷款重定价日未到，LPR值不会进行重定价，仍沿用原有LPR值。工商银行指出，由于不同贷款重定价日不同，存量房贷采用的5年期以上LPR值（定价基准）也不同，分别为3.85%、3.95%、4.2%，虽然调整后的利率都是按LPR-30BP计算，但调整后相应的利率分别为3.55%、3.65%、3.9%，不同客户的利率下降幅度也不完全一样。交通银行表示，因客户贷款重定价日不同，使得贷款利率在本次批量调整时可能未进行重定价，但到了贷款下一个重定价日后，参考此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。一般而言，重定价日为每年1月1日，也可能是贷款发放日。绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行完成“一键式操作”，无需提出申请或提供材料，无需到商业银行网点办理。但如果当前为固定/基准利率定价的贷款，需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。申请方式可以线上或线下向银行申请。各家银行表示，10月25日（含当日）之后转换完成的，将在转换完成的次日进行集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓表示，存量房贷利率下调后，提前还贷的必要性进一步减少。对于普通市民而言，评估是否有提前还贷的必要，如果投资理财的收益率可以覆盖贷款成本，则建议综合评判后再做决策。另外，提前还贷只有在贷款早期才有节省利息的意义。当等额本息已还期数超过贷款周期的一半、等额本金已还期数超过贷款周期的三分之一时，大部分利息已经支付了。

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