房贷利率还会再降吗 存量房贷迎调整

10月25日，惠及1.5亿人口的存量房贷将完成首次批量调整，包括广州在内的全国大部分地区存量房贷利率都将下调至LPR-30BP。人民银行副行长陶玲在国新办新闻发布会上表示，大部分房贷客户10月26日可以通过贷款银行的指定渠道查看调整结果。部分中小银行可能稍晚完成调整，但预计会在10月31日前全部完成。近日，多家银行手机银行已上线“存量房贷利率调整”专属模块。根据10月21日公布的最新数据，5年期以上LPR报价为3.6%，按LPR-30个基点计算，利率应为3.3%。然而，广州市民陈小姐查询后发现，她的利率从4.2%下调至3.9%，并非3.3%。她还注意到，同在广州的朋友调整后的利率却是3.55%。本轮调整仅调整LPR加减点，不同时进行贷款重定价。也就是说，如果贷款重定价日未到，LPR值不会进行重定价，仍沿用原有LPR值。工商银行指出，由于不同贷款重定价日不同，存量房贷采用的5年期以上LPR值不同，分别为3.85%、3.95%、4.2%。虽然调整后的利率都是按LPR-30BP计算，但调整后相应的利率分别为3.55%、3.65%、3.9%，不同客户的利率下降幅度也不完全一样。交通银行也提到，因客户贷款重定价日不同，使得贷款利率在本次批量调整时可能未进行重定价，但到了下一个重定价日后，参考此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。一般而言，重定价日为每年1月1日，也可能是贷款发放日。绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行完成“一键式操作”，无需提出申请或提供材料，无需到商业银行网点办理。但如果当前为固定/基准利率定价的贷款，需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。申请方式可以线上或线下向银行申请。各家银行表示，10月25日（含当日）之后转换完成的，将在转换完成的次日进行集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓表示，存量房贷利率下调后，提前还贷的必要性进一步减少。对于普通市民而言，评估是否有提前还贷的必要，如果投资理财的收益率可以覆盖贷款成本，则建议综合评判后再做决策。另外，提前还贷只有在贷款早期才有节省利息的意义。当等额本息已还期数超过贷款周期的一半或等额本金已还期数超过贷款周期的三分之一时，大部分利息已经支付了。

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