事关存量房贷利率定价调整机制！建设银行发布问答 详解申请流程与条件

自2024年11月1日起，符合条件的客户可以申请调整贷款加点值。浮动利率贷款客户可以通过建行手机银行或建行智慧个贷微信小程序等线上渠道提交申请。新的加点值申请成功后当日生效，次日可查询结果。根据中国人民银行公告〔2024〕第11号，商业性个人住房贷款利率以贷款市场报价利率（LPR）为基准加点形成，并在合同中约定重定价日及周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月的LPR。如果借款人的贷款利率加点值比全国新发放商业性个人住房贷款利率平均加点值高出一定幅度（目前为30BP），可以协商重新约定加点幅度。例如，人民银行公布的2024年三季度全国新发放房贷平均利率为3.33%，三季度LPR为3.85%，平均加点值为-52BP。若当前利率加点值高于-22BP，则可以调整，最低可协商至-22BP。由于银行已于2024年10月25日对存量房贷利率进行批量调整，大部分存量房贷加点值已不高于-30BP，低于-22BP的调整标准。部分固定利率贷款及采用基准利率定价的贷款，在转换为浮动利率贷款后，加点值高于-22BP时，可以申请调整。北京、上海、深圳符合条件且成功办理二套转首套的部分贷款也可以申请调整。固定利率或基准利率定价的贷款，可以转换为以LPR为基准的浮动利率贷款。转换后的加点值等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值。自2024年11月1日起，借款人可通过建行手机银行或建行智慧个贷微信小程序申请转换。北京、上海、深圳的客户可以登录建行手机银行或建行智慧个贷微信小程序查询贷款是否为首套房贷。如有疑问，可上传证明材料供贷款经办机构复核。拖欠的贷款仍可申请调整贷款加点值，但需联系贷款经办机构协商。重定价周期是指贷款合同约定的利率随LPR调整的时间间隔，可以选择3个月、6个月或12个月。变更重定价周期有两个关键点：缩短周期在利率下行时能更早享受利息减少的好处，但在利率上行时也会更快承担增加的利息支出；整个贷款合同期内只能变更一次重定价周期。自2024年11月5日起，客户可以通过建行手机银行或建行智慧个贷微信小程序申请变更重定价周期。新的重定价日从原合同重定价日起算，按每满三个月、六个月或一年的对日确定。例如，原重定价日为3月8日，选择3个月周期则有3月8日、6月8日、9月8日和12月8日四个重定价日。

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